Il retail banking è “terreno fertile” per IA e agenti IA, con potenziale profitto aggiuntivo >370 mld $/anno (>30% in più dello scenario base).
Tuttavia, solo il 5% delle imprese crea valore su larga scala dall’IA; il 60% non ci riesce (ostacoli: tecnologia legacy, cultura, compliance).
Previsione ricavi banche (2024–2029): crescita solo del 2–4% annuo.
Ricavi da risparmio (2025): previsto calo di quasi il 35% vs 2024 (per calo tassi).
Costo marketing/cliente: aumentato >20% (2023–2024).
Rapporto Cost/Income: Banche tradizionali bloccate >60%; banche digitali performanti ~35%.
Quota di valore agenti IA: 17% nel 2025, previsto 29% entro il 2028. L’IA passa da “consulente passivo” a “operatore”.
Caso (Banca asiatica): Automazione solleciti di debito ha ridotto costi del 30–40% e aumentato tassi di recupero a due cifre.
Caso (Assistente virtuale): Aumentato le richieste pre-approvate del 75%.
Snapshot settore (2024): 2,9 trilioni diricavi,900mld di profitto ante imposte.
Scenario base (2030): 3,8 trilioni diricavi,1trilione di profitto.
Scenario AI-first (2030): 3,1 trilioni diricavi,1,3trilioni di profitto; cost/income ratio potrebbe scendere a ~50%.
Impatto AI-first: Riduce costi strutturali del 30–40%, ma il reinvestimento può ridurre ricavi potenziali del 15–20% (per quota di mercato).
Aumento profitti: Profitto di una banca tipica può aumentare di ≥30% con IA su larga scala. Asia in testa.
“AI leaders” (value loop): Valore 2028 previsto 3–7 volte superiore grazie a maggiori investimenti.
Roadmap di trasformazione: 3 fasi (Deploy–Reshape–Invent), operazioni AI-first, piattaforma dati/tech flessibile, R&C (Risk & Compliance) come vantaggio competitivo.
📌 Sintesi rapporto BCG: Finestra di opportunità per agenti IA è aperta. Spinta da pressioni (crescita ricavi 2-4%, calo ricavi risparmio ~35% nel 2025, +20% costi marketing). AI-first può tagliare costi (30–40%), portare profitti settore da 900 mld a1,3trilioni (entro 2030), e abbassare cost/income a ~50% (casi reali: -30-40% costi recupero, +>75% pre-approvazioni).
