- リテールバンキング業界はAIおよびAIエージェントの「肥沃な土地」であり、年間 >3700億ドルの追加利益の可能性（通常シナリオ比 30%超増）。
- しかし、AIから大規模な価値を創出している企業はわずか5%。60%は価値を創出できず（旧技術、文化、コンプライアンスが障害）。
- 銀行収益予測 (2024–2029年): 年率 2–4%の成長のみ。
- 2025年の貯蓄収益: 2024年比で 35%近く減少の見込み（金利低下のため）。
- 顧客1人当たりマーケティング費用: 2023–2024年期に >20%増加。
- コスト収益率（経費率）: 伝統的銀行は >60%で高止まり。デジタルバンクは ~35%。
- AIエージェントの価値シェア: 2025年に17%、2028年に29%に達する見込み。AIは「受動的アドバイザー」から「実行者」へ。
- 早期導入事例 (アジアの銀行): 債務督促の自動化でコスト 30–40%削減、債務回収率が2桁成長。
- 早期導入事例 (バーチャルアシスタント): 事前承認申請が 75%増加。
- 2024年の業界概況: 収益 2.9兆ドル、税引前利益 9000億ドル。
- 2030年 通常シナリオ: 収益 3.8兆ドル、利益 1兆ドル。
- 2030年 AIファーストシナリオ: 収益 3.1兆ドル、利益 1.3兆ドル。コスト収益率は ~50%まで低下可能。
- AIファーストの影響: 構造的コストを 30–40%削減。ただし市場シェア拡大のための再投資が潜在収益を 15–20%減少させる可能性あり。
- 利益向上: AIの大規模導入で、典型的な銀行の利益は ≥30%増加可能。アジアが先行。
- 「AIリーダー」の価値ループ: 投資増により、2028年の価値は 3–7倍になると予想。
- 変革ロードマップ: 3つの投資フェーズ（導入–再構築–創造）、AIファーストのオペレーション、柔軟なデータ/技術基盤、R&C（リスク＆コンプライアンス）の競争優位化。
- 📌 BCGレポートの要点: AIエージェントの機会の窓は開いている。背景に圧力（収益成長2-4%、2025年貯蓄収益~35%減、マーケ費用20%増）。AIファーストはコスト 30–40%削減、業界利益を2030年までに9000億ドルから1.3兆ドルへ引き上げ、経費率を~50%へ低下可能（実績：回収コスト30-40%減、事前承認>75%増）。
