Pix, lancé en 2020 par la Banque Centrale du Brésil, est devenu l’infrastructure de paiement nationale, avec 56 milliards de transactions en 2024. Le taux d’utilisateurs de services bancaires mobiles a grimpé à 90 %, dépassant les États-Unis (75 %) et le Royaume-Uni.
Avec l’IA intégrée à WhatsApp, les utilisateurs peuvent envoyer de l’argent simplement par message texte, message vocal ou avec une image du code QR du destinataire. Les transactions sont authentifiées par biométrie ou par un mot de passe dans l’application bancaire, puis un reçu s’affiche directement dans la fenêtre de discussion.
Selon Guilherme Horn, responsable des marchés stratégiques chez WhatsApp, le Brésil est devenu un « berceau de l’innovation en IA dans la finance », grâce à la combinaison de l’IA embarquée et de la plateforme de messagerie la plus populaire du pays (90 % de la population utilise WhatsApp).
KPMG note que le Brésil dépasse les États-Unis, la Chine et l’Europe dans des domaines d’application uniques de l’IA, tels que l’intégration des paiements instantanés и le « conversational banking » (banque conversationnelle). Une concurrence féroce, un cadre réglementaire moderne et un taux d’adoption élevé par les consommateurs ont créé un environnement idéal pour l’innovation.
Statistiques de Febraban – Deloitte (2025) :
- 88 % des banques brésiliennes accordent la priorité à la recherche sur la GenAI.
- 41 % se concentrent sur la blockchain, la tokenisation des actifs et les interfaces utilisateur basées sur l’IA.
Les fintechs accélèrent le rythme : Mercado Pago (appartenant à MercadoLibre) a lancé un assistant d’IA pour les finances personnelles, qui analyse les données des comptes pour recommander des dépenses. PicPay a signalé une augmentation de 45 % de la satisfaction des utilisateurs après la mise en œuvre de la GenAI.
Cependant, des défis majeurs subsistent :
- Une infrastructure technologique inégale entre les régions.
- Une pénurie de talents spécialisés en IA en dehors des grandes villes.
- Des risques de cybersécurité, les escroqueries via les réseaux sociaux restant courantes.
Néanmoins, les banques affirment que Pix via WhatsApp dispose d’une authentification de sécurité à deux facteurs et n’a enregistré aucune faille.
📌 Résumé : Le Brésil prouve que l’IA générative et une infrastructure de paiement instantané peuvent transformer une application de messagerie en une plateforme bancaire complète. Avec 90 % de la population accédant aux services via mobile et 56 milliards de transactions Pix par an, le Brésil ne se contente plus de « rattraper » le monde : il est à la pointe de l’ère de la finance conversationnelle, où « envoyer de l’argent » est aussi simple qu’« envoyer un message ».
