- Britische Banken befinden sich in einem Wettlauf um den Einsatz von Agentic AI – einer KI, die eigenständig planen, entscheiden und für Privatkunden handeln kann.
- Die Finanzaufsichtsbehörde (FCA) warnt, dass diese Technologie neue Risiken für Verbraucher mit sich bringt, auch wenn sie das Sparen und Investieren revolutionieren könnte.
- Im Gegensatz zu generativer KI, die nur Texte oder Bilder erstellt, kann Agentic AI automatisch Gelder auf Hochzinskonten transferieren oder Portfolios bei Marktschwankungen anpassen.
- NatWest, Lloyds und Starling arbeiten mit der FCA zusammen, um Tests für Kunden vorzubereiten, was den Übergang von Back-Office-KI zu direkten Anwendungen markiert.
- Die FCA erwartet, dass verbraucherorientierte Agentic-AI-Anwendungen ab Anfang 2026 deutlich sichtbar werden, plant jedoch noch keine neuen Vorschriften.
- Die FCA wird bestehende Regeln wie das „Senior Managers Regime“ und die „Consumer Duty“ anwenden, um Bankleiter zur Verantwortung zu ziehen und Kundeninteressen zu priorisieren.
- Gartner prognostiziert, dass 40 % der Finanzunternehmen bis Ende 2026 KI-Agenten einsetzen werden, aber über 40 % der Projekte könnten vor 2027 aufgrund hoher Kosten und unklarem Geschäftswert abgebrochen werden.
- Britische Banken sind dank der KI-Sandbox der FCA und Programmen für direkte Markttests in Europa führend.
- Lloyds testet eine KI, die Kunden hilft, Ersparnisse automatisch in steuerfreie ISAs zu investieren, sofern eine Vorabgenehmigung vorliegt.
- Starling entwickelt personalisierte Budgetierungstools, Daueraufträge und vorausschauende Ausgabenlimits.
- Das größte Risiko besteht darin, dass viele KI-Agenten gleichzeitig interagieren und identisch auf Marktsignale reagieren könnten, was die Gefahr und Geschwindigkeit eines Bank Runs erhöht.
- Agentic AI ist bei komplexen Aufgaben noch schwach, kann halluzinieren und stellt Herausforderungen an die Zuverlässigkeit und das Verständnis der Bankführung dar.
📌 Britische Banken befinden sich in einem Wettlauf um den Einsatz von Agentic AI – einer KI, die eigenständig planen, entscheiden und für Privatkunden handeln kann. Im Gegensatz zu generativer KI, die nur Texte, Code oder Bilder erstellt, kann Agentic AI automatisch Gelder auf Hochzinskonten transferieren oder Portfolios bei Marktschwankungen anpassen. Die britische Finanzaufsichtsbehörde warnt, dass diese Technologie neue Risiken für Verbraucher mit sich bringt, auch wenn sie das Sparen und Investieren sowie die Geldverwaltung revolutionieren könnte.
